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反向汇率:1 CNY = 0.1371 USD   更新时间:2024-12-23 08:02:32

近期,美联储降息背景下,美元理财是否还能保持高收益、投资美元理财将面临哪些风险,成为投资者关注重点。

普益标准数据显示,截至2024年9月22日,现金管理类美元产品的七日年化收益率、非现金管理类产品的近一月收益率、近三月平均收益率分别为4.61%、4.85%、4.77%,分别较2024年6月30日变动1.93BP、19.20BP、23.22BP,分别较2024年9月15日变动0.62BP、-4.90BP、0.78BP。从规模变动来看,至2024年9月22日,美元理财产品的总规模为2582.44亿元,较2024年6月30日变动13.50%,较2024年9月15日变动-0.20%。

近期美元理财走势如何,将如何变化?

从三季度来收益表现看,美元理财产品的收益表现整体呈上升趋势,但受到美联储9月19日降息50基点的影响,最近收益表现有所回落,但回落幅度不大。

受到市场预期与美联储降息相一致、国际资金回流仍存观望态度等原因,美元理财产品的受美联储降息的影响并不大。后续美元走势如何,要观察美联储降息后美国经济、就业数据表现等,这也决定了美联储下一步的降息行动。如果美国经济、失业率等没有较大改善,美国通胀也没有出现明显反弹,美联储下一步降息的可能性较大,美元理财的收益表现可能进一步回落。

美元理财的受众是哪些?在降息背景下美元理财是否还值得持有?

美元理财的受众主要是存在对海外资产配置需求的投资者,之所以投资美元理财产品、持有美元资产,一是在中美货币政策分歧背景下,美元资产具有较大的投资收益;二是为了资产保值增值,对冲人民币贬值;三是期望分散投资,进行全球化配置。在降息背景下,美元的吸引力可能会下降,但仍然存在投资价值。目前全球经济仍处下行周期,且美国经济尚未软着陆,系统性经济风险仍存;同时国内经济复苏乏力,缺乏优质投资资产,国际资金回流仍在观望。因此,短期来看,美元理财的投资价值仍然明显;长期则需要看本轮降息周期能否明显带动美国经济改善,实现美国经济软着陆和全球经济的复苏。

在投资美元理财时,投资者要注意哪些风险?

在投资美元资产时,主要注意几点风险:

一是汇率风险,随着美联储降息预期的进一步增强,美元指数走弱,美元存在贬值风险,会进一步削弱美元理财收益,是目前投资美元理财最主要的风险;

二是流动性风险,很多美元理财产品有较长的投资期限,如果美联储降息节奏较快,投资者很可能无法及时赎回资金;

三是宏观市场风险,美联储降息的重要原因是近期美国经济表现低于预期,如果美国经济数据持续不佳,或将对美股、美债等各类资产的收益预期产生冲击。